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奥运赛事正酣考验保险业:体育赛事险定制护航

原标题:奥运赛事正酣考验保险业:体育赛事险定制护航,供需两端皆存缺口

东京奥运会赛事正酣,此前关于赛事是不是取消与延期,已引发多轮理赔热议。日前,保险机构为参赛选手与员工定制专用保险的信息也相继释出,保障范围涵盖意料之外伤害、紧急救援、新冠、行李丢失等。在这背后,值得更多关注与考虑的,是正在迅速释放需要的赛事保险市场。

蓝鲸保险在业内获悉,尽管现在国内赛事投保意识加大、商品维度渐趋丰富,但仍存很多不足,投保也以小额保障为主,难以完全覆盖赛事风险,同时缺少专业保险策划的机制。从需要端来看,赛事保险及体育保险将成为将来公民自主选择及活动保障的必要组成部分,市场潜力巨大。将来对于赛事过程中的保障,保险的选择应该是赛事方责任承担与个人对参赛风险评估后主动购买适合商品一同组合的形式。

保险兜底体育赛事风险:团险为主,定制化保障

日前,蓝鲸保险注意到,为迎战奥运,中国太保依据女排运动特征,定制符合女排队员、教练员全生命周期特征的专用保险服务策略,累计风险保额为6.3亿元;并为在东京奥运会进行前线报道的五星体育记者定制了包含新冠、意料之外伤害、紧急救援、行李丢失等在内的专用保险策略。

同时提供“太医管家”与“太保蓝本”健康管理服务,当有关职员在东京期间遇见身体不适,可通过微信视频连线专用家庭大夫,同意专业诊治及建议,对于紧急病情,可由三甲医院专家提供在线会诊。

在为奥运会参与者护航,定制承保背后,是巨大的体育保险市场。

作为随着着体育运动的进步而诞生的保险细分市场,体育保险是以体育活动为依托的综合保障计划,涵盖财产险、责任险、意料之外险等不同方面。从商品来看,主要包括赛事运动险、户外大众运动险、极限运动险、旅游运动险等,针对个人及赛事方,也推出了如马拉松险、越野险等专项保险商品。

如中意财险推出的“众行天下-自行车运动保险赛事版”“水上运动保险赛事版”“攀岩攀冰运动保险赛事版”;中国平安的“马拉松和公路跑意料之外险高档版”,京东安联的赛事保障计划等等。

“赛事类保险为不同比赛提供保障,与通常保险商品在定价方法、运营、理赔方面均存在较大差异”,信泰保险有关负责人向蓝鲸保险介绍道,“赛事的组成由各项目的参赛职员及对应各个职能的员工组成,因此需要对各类职员如专业越野跑、兴趣越野跑、赛事支持保障职员、摄像职员、安全职员等结合其各种场景的风险原因进行专业、适配的定价从而形成多重组合策略;运营方面,不同赛事具备不一样的特征,在职员数目、赛事时间、地址、时长、环境等多原因的影响下,需要成立专项小组帮助赛事主办方进行风险评估、承保支持、现场保障、咨询支持”。

据蓝鲸保险知道,现在国内多家保险公司均有参与体育赛事有关类保险保障。新一站保险网总经理国婷丽介绍道,合作模式可分为两类,一类是通过赞助等支持方法,将自己保险服务和商品植入到赛事之中,目的在于形成品牌效应;另一类,则是保险公司通过提供商业保险商品与服务,满足赛事的定制化需要,主要以团险业务形式,与赛事方对比赛涉及的参赛职员、员工等提供保险保障及有关服务支持。

保险经纪是主要途径,一位多年从事赛事保险业务的经纪人向蓝鲸保险介绍,一般是赛事主办方与保险经纪人对接,提出保障需要,然后由保险经纪人对接保险公司,提供保障商品,进入投保步骤

“其实,对于赛事举办而言,设立休息站、补给站、应对设施等,都是为了避免风险产生,引入保险商品进行风险兜底,使得赛事安全的保障形成一个完整形态”,国婷丽指出,除提供商品保障外,保险机构会介入赛程,与参与的人进行互动,知道其最近的健康状况,判断能否参与剧烈活动,并帮参赛者明确自己权责等。

体育赛事险仍缺少专业策划机制,前途远大期待成熟

甘肃马拉松事件,为国内赛事风险暴露敲响警钟;精彩赛事,吸纳更大的体育竞技市场。尽管在业内看来,体育赛事保险有关产业及保险意识的提高不会因一次赛事而发生质的变化,但有关事件的发生,切实可以引起有关小众群体的风险管理意识,为后续大众保险理念的进步、保险意识的觉醒做好现实基础。

同时,疫情影响下,赛事的顺利举办并困难,在客观环境与主观意愿之下,体育赛事类保险,正在遭到更多的看重,成为大众意识中的“标配”。但商品的具体价值,实行状况,仍然存在差异。

前述保险经纪人向蓝鲸保险介绍,其所经办的投保业务中,保障金额多数集中在10万-50万,额度相对较小,“此前甘肃马拉松事件后,主办方保障意识有所加大,保障额度也有肯定提高,但一段时间后,又回归此前的步伐”。关于赛事保障,意识还要近一步加大。

“从海外经验来看,一般体育赛事中,或有3%-5%的本钱应用于保险投入,广泛的涵盖意料之外发生、事故调解、体育设施保障、财产保险、公众责任保障等”,中国自保网实行董事曹志宏向蓝鲸保险介绍道,“但在国内,赛事保险整体还相对滞后,一方面差异在于海外职业运动员会所相对较多,但国内体育机构与从业职员收入相对较少,在体育环境差异下导致投保比率的不同,且国内主办方的投保意识还不够”。

在供给方面,曹志宏剖析,国内缺少专业的承保体育赛事风险的保险公司,致使承保能力存在肯定缺失,商品专业化、精细化存在不足。“海外有部分小型的保险公司,专攻于体育保险等细分险种,形成长期的专业经验,近一步面向全球有关范围扩大承保范围;或是机构的自保机构,如游泳协会、体操协会下设自保机构,基于对自己运动员的认知和风险的熟悉,开发保险商品。但在国内,还缺少专业保险策划的机制”。

而对于国内体育赛事类保险的成熟,曹志宏的预估是,至少还需要3-5年。

赛事保险及体育保险将成为将来公民自主选择及活动必须具备保障的必要组成部分,市场潜力巨大。信泰保险有关负责人表示了对于体育赛事类保险前景的预估,“对于赛事过程中的保障,做为组织方和参与者均应付人身风险进行预判和管理,保险的选择应该是赛事方保险保障承担与个人对参赛风险评估后主动购买适合商品一同组合的形式,以此才能客观及准确为赛事中的个体达成保险的经济保障”。

除此之外,蓝鲸保险注意到,业内一直有关于是不是有必要将体育赛事类保险纳入到法定强制投保范畴中的讨论,提出在赛事日益增多的背景下,需要由政策切入,强化保障。

“将来,伴随地方各级赛事的举办,有关经验积累会愈加多,赛事方有关的法律顾问均会建议将有关风险进行转移,无论是寻求保险赞助或是主动招商投保,各地方政府在活动的相应审核审批中概要历史经验,同时为防止出现公众风险事件,同样会需要赛事组织者进行保险投保”,信泰保险有关负责人向蓝鲸保险剖析道,“下一步,相应中央及地方政府是不是将赛事保险纳入到法定强制投保,还需有关立法及其他专业职员进行评估”。

在曹志宏看来,投保体育赛事保险还是是商业保险行为,并没必要进行强制规定,重点应在于在法律层面健全赛事的责任追究规范;国婷丽则觉得,保险正在成为各类赛事的标配,从主办方角度来讲,要在将体育赛事类保险设定为标配的基础上,进一步考虑承保的价值与用途,从而在专业角度判断和确定保额状况。

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